Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить контракт с государством. Однако, чтобы снизить риски при заключении контракта, важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.
Для тех, кто решил воспользоваться банковской гарантией в первый раз, стоит быть внимательным. Несмотря на то, что сегодня банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках, возможны случаи нелегитимности этого продукта.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с некачественной банковской гарантией, можно обратиться за помощью к опытным специалистам в области исполнения государственных контрактов. Они могут не только предоставить консультации по оформлению банковской гарантии, но и помочь привлечь внешнее финансирование для исполнения контракта. К наиболее востребованным видам финансирования для этого относятся оформление банковской гарантии, получение банковского кредита юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, должны соответствовать необходимым требованиям. В настоящее время этот закон уже насчитывает 49 редакций.
Однако, в условиях конкуренции, которая часто недобросовестна, банковские брокеры предлагают продукты, которые не соответствуют законодательным требованиям. Так, к рискам можно отнести:
- крайне короткие сроки исполнения гарантии (даже за два часа или за полдня);
- требование предоставить копии уставных договоров и прочих документов для оформления гарантии;
- подтверждение банковской гарантии по телефону банковского учреждения;
- предложение доставки готового документа курьером прямо в офис.
Список таких «привилегий» может продолжаться, но уже достаточно для понимания рисков при оформлении банковской гарантии. Московский филиал Сбербанка России и портал Banki.ru подтверждают, что мошенничество под видом липовых банковских гарантий является обычным явлением.
Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.
Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.
Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".
Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.
Доступ к информации о банковских гарантиях, выданных в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, предоставляется на сайте Центробанка России. Согласно пункту 11 статьи 45 данного закона, банк, который выдал банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение рабочего дня, следующего за датой выдачи. Однако, сведения о гарантиях, предоставленных на основании Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не нужно вносить в госреестр.
Чтобы получить информацию об организации, необходимо ввести её ИНН на сайте Центробанка России. Таким образом, можно ознакомиться с гарантиями, выданными ей в рамках действия Закона № 44-ФЗ.
Как получить банковскую гарантию: основные моменты
Для получения банковской гарантии законодательно допустимым вариантом является обращение исключительно к банковским организациям. Однако кредитные и финансовые посредники также предлагают услуги по оформлению данного документа на условиях взаимовыгодности с банками. При этом, при выборе брокерской компании для оформления гарантии следует обращать внимание на работу ее партнеров - это может быть как один банк, так и несколько, которые могут как быть крупными и известными, так и никому неизвестными. Проверить партнеров брокера можно через список, который обычно предоставляется на сайте компании. При этом, стоит заметить, что и уважающие себя банки также тщательно выбирают своих партнеров.
Также важным моментом является проверка опыта работы и открытости информации о завершенных проектах по сопровождению клиентов со стороны кредитного брокера. Если вы не являетесь опытным клиентом в данной области, то лучше избежать сотрудничества с компаниями, которые начали работать на рынке не так давно. В таких случаях не лишним будет тщательно подойти к выбору посредника и потратить время на изучение отзывов клиентов о качестве работы брокера, а также на прямое общение с конкретными компаниями.
Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.
Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.
Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.
Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.
Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия
Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:
- Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
- Валюта выдачи: как правило, это рубли.
- Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
- Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
- Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
- Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.
Чтобы процесс получения банковской гарантии максимально упростить, все больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров. Это особенно понятно, если рассмотреть список сопутствующих вопросов, которые необходимо учесть при получении гарантии. Однако, стоит помнить, что брокеры также выставляют финансовые условия, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной суммы заказа.
Условия получения гарантии могут отличаться от банка к банку и от брокера к брокеру. Поэтому, для того чтобы избежать неожиданных дополнительных расходов и временных затрат, рекомендуется запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров. При этом, будет возможность выбрать лучшие условия, которые подходят для конкретной ситуации.
Не знаете, куда обратиться за помощью в получении банковской гарантии? Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" консалтинговой компании КСК групп, Андрей Тюрин, рассказал о процессе оформления банковских гарантий в его компании.
Бизнес за последние годы проявляет большой интерес к работе с госзаказом. Однако, для эффективного использования временных ресурсов и своевременного оформления документации необходимо соблюдать все требования. Именно поэтому услуга по предоставлению банковских гарантий стала одной из самых востребованных в КСК групп.
Благодаря грамотному подбору банка-партнера, консультанты КСК групп могут оформить банковскую гарантию в течение суток, обеспечивая своевременность и эффективность процесса. Банк-партнер имеет возможность предоставлять банковские услуги как единовременно, так и на постоянной основе. Кроме того, у банка нет права отозвать гарантию, оформленную при содействии КСК групп.
Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.
Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.
КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.
Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.
Фото: freepik.com