Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Многие люди мечтают об избавлении от долгов, связанных с кредитами и займами. Однако, не всегда они предпринимают необходимые шаги, чтобы сделать эту мечту реальностью. Но, на самом деле, в России уже с 2015 года существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и внешнего давления со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то его долги могут быть как полностью, так и частично списаны.

Причины, ведущие к банкротству граждан.

Пожаления о том, что свои деньги были потрачены не совсем разумно, не являются достаточным основанием для того, чтобы суд мог списать долги. Единственным аргументом, который может быть учтен при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, являются объективные обстоятельства, приведшие к этому:

1. Сумма долга стала больше, чем стоимость имущества, которым обладает должник.
2. Гражданин утратил источник стабильного дохода, который раньше имел возможность использовать для погашения кредитов.
3. Уровень дохода, посчитанный на одного члена семьи, уменьшился по какой-то причине (например, появление новых иждивенцев, инвалидность или потеря работоспособности).
4. Кредитные договоры были заключены на неприемлемых условиях.

Для того, чтобы подать на банкротство, физическому лицу необходимо внимательно ознакомиться с законодательством на эту тему. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит подробную информацию о процедуре банкротства. Такое ознакомление может увеличить шансы на положительный исход дела. Однако не все желают погружаться в нормативную базу и считают это нудным и сложным делом. В таком случае лучше доверить интересы должника в суде профессионалам, которые специализируются на банкротствах. Это значительно уменьшит возможные проблемы.

Но в любом случае важно знать свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства, хотя бы основные. В соответствии с №127-ФЗ, заявление о банкротстве необходимо подавать, если долг составляет более полумиллиона рублей и просрочка выплат превышает три месяца. Также возможно добровольное банкротство, если сумма просроченных платежей составляет более 10% от общего долга, при условии, что просрочка длится не менее месяца. Официальная оценка имущества должна не превышать сумму долга.

Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки процедуры включают:

• реализацию залогового имущества;
• передачу всех имущественных активов финансовому управляющему;
• риск отмены сделок;
• запрет на работу в руководящих должностях;
• запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Тем не менее, при подаче заявления об исключении из конкурсной массы тех частей имущества, которые обеспечивают права на достойную жизнь и достоинство личности, суд может принять соответствующее решение в пользу должника.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Важный момент!

Фиктивное банкротство представляет собой ложную публичную заявку о финансовой неспособности, которая может привести к значительному вреду и, в случае его наступления, подвергает ответственности за нарушение статьи 197 УК РФ, в том числе – штраф или тюремное заключение.

Подача заявки о банкротстве требует предъявления паспорта, СНИЛСа, ИНН и их копий в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Кроме того, необходимы:

• справки о доходах за три года до даты подачи заявки;
• выписки со всех активных банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи);
• инвентаризация имущества;
• долговые обязательства, кредитные договоры и т.п., а также список кредиторов (должен включать наименования и адреса организаций);
• документы, подтверждающие права на собственность (включая результаты интеллектуальной деятельности);
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (действует в течение 30 дней со дня выдачи);
• две квитанции об оплате: государственной пошлины - 300 рублей и судебного депозита - 25 000 рублей.

Некоторые документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства, также должны быть представлены:

• документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о регистрации брака или развода);
• решения суда о разделе имущества;
• справки из Госавтоинспекции, Росреестра, Государственной инспекции по маломерным судам, Государственной инспекции по техническому надзору;
• документы о сделках на сумму от 300 000 рублей за прошедшие три года;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• медицинское свидетельство о травме или болезни, которые привели к возникновению долга.

Важно отметить, что не все документы имеют неограниченный срок действия, и запоминание сложных графиков работы инстанций, стоянок в очередях и получение повторных справок может быть очень тяжелым. Обращение за помощью по сбору документов к специалистам может быть более эффективным вариантом.

Процедура банкротства – как это происходит?

В случае возникновения финансовых трудностей и возможного признания себя банкротом, лучшим решением может стать обращение в юридическую компанию для проведения компетентной экспертизы всех документов, договоров, справок и выписок, собранных в ходе процесса. Это позволит избежать финансовых и правовых рисков, минимизировать потери и определить плюсы и минусы текущей ситуации.

На следующем этапе, после подачи заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение периода от 14 до 90 дней. Если заявление будет одобрено, то введется процедура банкротства, а назначится финансовый управляющий, который будет управлять имеющимися средствами и принимать участие в переговорах с кредиторами. В противном случае заявитель должен будет искать другие решения.

Одна из основных обязанностей финансового управляющего – это удовлетворить требования кредиторов. Он должен проводить переговоры с ними, управлять имеющимися средствами и отчитываться перед судом. Если удалось достичь договоренности, то может быть заключено мировое соглашение, которое прекратит производство по делу о банкротстве. В иных случаях будет назначена реализация имущества или реструктуризация долгов, которые производятся в соответствии со списками, утвержденными судом.

Реструктуризация долгов будет происходить на основании утвержденного плана, который должен быть одобрен собранием кредиторов и заявителем. Реализация имущества будет осуществляться в соответствии с утвержденным списком, в который не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, необходимые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, независимо от того, успели ли они быть покрыты полностью.

Мировое соглашение может быть составлено в любой момент рассмотрения дела о банкротстве, но для его утверждения необходимо, чтобы первоочередные и второочередные требования кредиторов были удовлетворены. Это поможет прекратить производство по делу, и полномочия финансового управляющего будут завершены.

На то, чтобы пройти весь процесс судопроизводства и достичь мирового соглашения, уходит не менее шести месяцев времени. Однако, это время может еще больше растянуться из-за новых обстоятельств, жалоб или форс-мажоров. Чтобы избежать таких задержек, стоит обратиться к специалистам в области юриспруденции, которые смогут решить все возникшие проблемы гораздо быстрее и привести к вынесению итогового определения суда. При этом, решение может быть в пользу должника: он может быть освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, включая не заявивших свои требования в процедуре банкротства.

Хотя, технически, можно объявить себя банкротом самостоятельно, на практике это занимает очень много времени и сил, чего многие люди не могут позволить себе в связи с плачевным финансовым положением. В такой ситуации лучший выход – обратиться к опытным специалистам, которые осуществляют процедуры банкротства физических лиц постоянно и в состоянии решить все задачи значительно быстрее.

Фото: freepik.com