Как выбрать выгодную для снятия наличных кредитную карту?

Одним из явных преимуществ современных времен является уменьшение необходимости использования наличных денежных средств. Сегодня, для приобретения товаров и услуг, необходимых для повседневной жизни, можно использовать кредитные и дебетовые карты. Тем не менее, все еще могут возникать ситуации, когда без использования наличных денег не обойтись. Поэтому, при оформлении кредитной карты, рекомендуется учесть возможность снятия наличных с нее и узнать, какие комиссии берет банк и в каких случаях.

Однако, опыт говорит, что снимать наличные деньги с кредитной карты не следует, поскольку это редко бывает выгодно. Обычно банки берут за эту услугу довольно высокую комиссию. Но, как утверждают эксперты, всегда есть исключения из правил: некоторые финансово-кредитные организации предлагают довольно выгодные условия для снятия наличных средств.

Статья под названием "Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты" рассказывает о том, как снять наличные с кредитной карты и какие есть плюсы и минусы каждого способа.

Первый способ – это снятие наличных в "своем" банкомате или в банкомате банков-партнеров. Однако, при этом взимается комиссия за снятие наличных, которая обычно составляет от 1% до 9% от обналиченной суммы. Бывают и другие варианты расчета процентов. Например, при снятии денег с кредитной карты "Тинькофф Платинум" помимо единоразовой комиссии в 2,9%, нужно будет заплатить фиксированные 290 рублей и от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. В этом случае, схема не является выгодной для владельца карты и сумма комиссии может достигнуть верхнего порога в фиксированном денежном эквиваленте.

Второй способ – это снятие наличных в "чужом" банкомате, когда рядом нет "родных" банкоматов. При этом за снятие денег в "чужих" банкоматах могут снимать дополнительную комиссию в виде фиксированной суммы за обслуживание или процента от суммы снятия. Обычно это 0,5-7% от суммы снятия, а также процент, установленный банком-эмитентом для "своих" банкоматов, но не менее 350-450 рублей. Максимальная сумма обналичивания может быть ограничена требованием банка, который владеет банкоматом.

Третий способ – это снятие наличных в кассе банка. Однако, этот способ является наименее удобным и требует предварительного заказа суммы. Кроме комиссии за снятие денег в банковской кассе, берется также процент за превышение дневного лимита снятия наличных 0,5-5% от суммы, на которую превышен лимит.

Для примера, если вы являетесь клиентом Сбербанка с картой Visa Classic и нуждаетесь в сумме в размере 300 000 руб., но в банкомате можно снять только 50 000 руб., то лимит выдачи через кассу банка составляет 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу банка взимается 3% от всей суммы, это 9000 руб., а за превышение дневного лимита – 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, при снятии через кассу вы должны банку дополнительных 9 750 руб. В то же время, обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит годовую плату в 900 рублей. Однако, для клиентов "Альфа-Банка" комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если сумма, которую вы берете, не превышает 50 000 руб. в месяц.

В итоге, при снятии наличных следует учитывать комиссии, которые берут банки, верхние пределы обналичивания и удобство выбранного банковского варианта.

Вопрос о том, какую сумму можно снять наличными в банкомате, интересует многих клиентов банков. Чтобы избежать мошенничества, существуют лимиты на разовое, суточное и месячное снятие наличных, в зависимости от типа карты. Например, для карт Visa Electron и MasterCard Maestro суточный лимит обычно не превышает 150 000 рублей, в то время как для классических, золотых и платиновых карт можно снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Однако настройки и лимиты могут отличаться от банка к банку.

Если вы планируете снять максимальную сумму денег, стоит учитывать, что в банкоматах есть ограничение на количество банкнот (обычно 40), поэтому лучше выбирать купюры большего достоинства. За одну операцию можно снять не более 15 000 рублей в «чужом» банкомате.

Если же требуется более крупная сумма, чем может выдать банкомат, можно обратиться в кассу банка. Однако и здесь есть свои лимиты, обычно втрое больше, чем в банкомате. Если необходимо большее количество денег, то может потребоваться предоставить в кассе справку с работы о зарплате, так как ряд банков ее требует.

Кроме того, существует возможность использовать такую опцию, как беспроцентный период, если ваша карта ей обладает. В течение этого периода можно перевести деньги на счет электронной платежной системы и затем снять нужную сумму наличными через терминал этой системы. Однако необходимо учитывать комиссию за операцию, которая может составлять 3% от суммы перевода. Если счет в этой системе связан с кредитной и дебетовой картами, можно перевести полученную сумму на дебетовую карту и снять ее в банкомате без процентов. Эта схема требует определенных усилий, но может быть эффективной.

Как снять деньги с карты без лишних потерь? Многие люди задаются этим вопросом, особенно если им приходится часто путешествовать или находиться в другом городе или даже стране. Одним из важных моментов при снятии денег является выбор банка, который предлагает минимальную комиссию за снятие наличных с кредитки. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы могут возникнуть при снятии денег в "чужом" банкомате. В этом случае с вас могут взимать дополнительную комиссию за обслуживание.

Чтобы снизить свои потери, следует обращать внимание на список банков-партнеров, у которых можно снять наличные без дополнительной комиссии. Определенные банки имеют широкую сеть партнерских банкоматов, что увеличивает вероятность того, что вы найдете подходящий банкомат в любом месте. Однако не следует забывать, что список партнеров может претерпеть изменения, поэтому его стоит проверять на официальном сайте банка. Также следует учитывать, что не все банки имеют одинаковые списки партнеров для карт Visa и MasterCard.

Клиенты банков могут столкнуться с ситуацией, когда они снимают деньги в банкомате банка-партнера, но конечная сумма оказывается больше из-за комиссии, которую банк взимает с них. Можно попытаться вернуть комиссию через суд, но далеко не все банки готовы кооперироваться в этих вопросах с клиентом. Впрочем, не стоит забывать, что иногда обращение к интернет-сообществу может помочь в решении этой проблемы. На практике были случаи, когда банки возвращали удержанную комиссию на счет клиента после негативных отзывов в интернете.

Сегодня условия использования банковских продуктов могут быть довольно сложными. Хотя клиенты могут выиграть по одному параметру, они теряют по другому. Кредитные карты не были предназначены для снятия наличных, но это не означает, что невозможно получить наличные деньги с помощью кредитной карты.

Кроме того, при нестабильных экономических условиях оставаться в курсе изменений в ставках по картам и комиссиях за снятие наличных может быть непросто. Каждый банк имеет свой уникальный пакет услуг, что делает выбор лучшей кредитной карты для снятия наличных еще более сложным.

Несмотря на все эти факторы, некоторые банки все же предлагают свои лучшие кредитные карты для снятия наличных. Ниже перечислены некоторые из наиболее актуальных данных по известным банкам:

• «ЮниКредит Банк» - ставки находятся в диапазоне от 19,9% до 25,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но не менее 390 рублей. Однако, у некоторых карт этого банка есть льготный период до 55 дней.
• Сбербанк - ставки находятся в диапазоне от 23,9% до 33,9% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.
• «Райффайзенбанк» - ставки начинаются от 27% годовых, а комиссия за снятие наличных составляет 3% плюс 300 рублей. Однако, у этого банка есть «Наличная карта», которая позволяет снимать деньги без комиссии.
• «Бинбанк» - ставки находятся в диапазоне от 25,5% до 34,5% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (минимум 299 рублей) в банкомате банка и 4,9% в чужих.
• ВТБ 24 - ставка составляет 26% годовых. Комиссия за выдачу наличных может доходить до 5,5% (минимум 300 рублей).

Не забывайте, что важно учитывать льготные периоды. Например, если вам подходит карта «ЮниКредит Банк», которая предлагает льготный период до 55 дней, помните о том, что необходимо оплачивать задолженность по карте вовремя и погашать ежемесячный платеж, чтобы сохранить льготы.

Кроме того, имейте в виду, что ставки по кредитным картам обычно выше, чем ставки по потребительским кредитам. Но кредитная карта является особым продуктом, позволяющим пользоваться заемными деньгами с наименьшими затратами. Поэтому процентная ставка - это только один из многих факторов, которые нужно учитывать, когда вы выбираете лучшую кредитную карту для снятия наличных.

Фото: freepik.com