Кредитные карты постепенно заменяют менее удобные и выгодные потребительские кредиты на рынке финансовых услуг. Они обладают множеством преимуществ: быстрое оформление кредитных средств, возможность постоянного пополнения кредитной линии, разнообразие тарифов и удобство использования. Однако, перед оформлением карты необходимо внимательно изучить предлагаемые банками условия и тарифы.

Получение кредитной карты: какие документы нужно представить и сколько времени это займет?

Для того, чтобы получить кредитную карту в банке, необходимо заполнить анкету-заявление в его отделении или на сайте выбранной кредитной организации. Помимо этого, для получения кредитной карты требуются определенные документы, которые зависят от типа карты, размера кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и других факторов. К примеру, при первом посещении отделения кредитной организации всегда необходимы паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Если вы заполняли анкету через Интернет, то потребуется некоторое время, чтобы банк мог проверить и подтвердить информацию, предоставленную в анкете.

После того, как ваша заявка одобрена, банк изготавливает кредитную карту в течение нескольких дней и уведомляет вас о необходимости прийти в банковское отделение для подписания договора, представления оригиналов документов и получения карты. После получения карты необходимо ее активировать, что можно сделать в отделении банка или позвонив в службу поддержки.

Оформление кредитной карты может занимать от 5–10 минут до недели в зависимости от типа карты и политики банка. Это может быть как именная платежная карта с индивидуальным дизайном, так и мгновенная кредитная карта, уже выпущенная и готовая к привязке к конкретному клиенту.

Важно учитывать, что вы можете быть отказаны в предоставлении кредитной карты банком без объяснения причин. Банк также может установить вам высокую кредитную ставку в зависимости от многих факторов, включая возраст, кредитную историю, доход, место работы, цель кредитования и другие. Кроме того, практически все банки взимают плату за ежегодное обслуживание кредитной карты, чья стоимость может варьироваться от 600 до 6 000 рублей в год.

Кредитная карта является удобным инструментом получения финансовой поддержки в случае нехватки собственных средств. Однако, прежде чем оформлять карту, важно узнать основные условия кредитования.

Главным параметром является кредитный лимит – максимально возможная сумма заемных средств, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Минимальный размер кредитного лимита составляет 5 000 рублей (для работников государственных учреждений в регионах), а максимальный – 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы). Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Важно учитывать, что кредиты по картам являются «револьверными», то есть использовать заемные средства банка можно многократно, при этом кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего задолженности.

Процентная ставка является следующим важным параметром условий кредитования. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Самые низкие проценты предлагаются по картам с ограниченной функциональностью, например, «Просто карта» от «Восточного банка» (0% в первые 60 месяцев и 20% – после) и «Халва» от «Совкомбанка» (10%, при этом 730 дней – грейс-период, но карта рассчитана только на покупки). Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка» – 25,9% «Классическая» от Сбербанка – 23,9%–27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%, но и сервис там выше.

Минимальный платеж – это обязательный платеж, который клиент должен вносить каждый месяц для погашения кредита, если на карточке имеется долг. Платеж составляет порядка 3–10% от размера задолженности и может включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 суток с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением платежеспособности заемщика.

Льготный беспроцентный период, или грейс-период, – это временной промежуток, на протяжении которого собственник карты может пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты (при условии, что он не снимает наличные средства с карты). Для всех карт «ЮниКредит Банка», а также карт «PSB-Платинум», «Классическая» от Сбербанка льготный период составляет до 50–55 дней. Некоторые банки продлевают грейс-период до 100–110 дней («Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»), а отдельные – до 200 и более (банк «Авангард», «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции, а в некоторых финансовых учреждениях – и на снятие наличности. Главными условиями льготного пользования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

Санкции за просрочку платежа устанавливаются в договоре между заемщиком и кредитором. При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на клиента штраф и начислять пеню в форме фиксированной суммы, в виде дополнительного процента ко всей сумме оставшейся задолженности или как комбинированный вариант санкций.

Не стоит бояться оформлять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Обычно банки готовы одобрить различные типы кредитования и поддерживают клиентов во всех их финансовых нуждах.

Кредитные карты - условия обслуживания

Для выбора кредитной карты с самыми выгодными условиями от финансовых учреждений, вам следует обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость обслуживания. Она зависит от типа карты и конкретного финансового учреждения. Бюджетные карты типа Electron или Maestro могут стоить до 250 рублей в год, а иногда и быть бесплатными. Карты категории VISA Classic или MasterCard Standard будут иметь стоимость в диапазоне от 600 до 1000 рублей в год. Категория Gold предполагает обслуживание за 2 500–3 500 рублей в год. Карты категории Platinum будут стоить еще дороже — 4 000–8 000 рублей в год и выше. Стоимость зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты, а также следует иметь в виду, что некоторые банки выпускают кредитки с надписью Platinum, но на деле по всем критериям они соответствуют уровню Classic.

2. Удобство каналов погашения кредита. Оно зависит от количества отделений финансового учреждения, разветвленности банкоматной сети с функционалом «cash in» и возможностью погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Лучшие условия предлагают Сбербанк, «ВТБ», «ЮниКредит Банк» и некоторые другие.

3. Процент за денежные переводы и снятие наличных. Он зависит от кредитной организации и типа карты. Поскольку международные платежные системы MasterCard и Visa берут комиссию с банков за обналичивание денежных средств в размере 0,5%, но не менее 40 рублей, логичным было бы ожидать похожего подхода от банков в отношении клиентов. Для кредитных карт от средних ставок в 2–7% от суммы наличных, но не менее 290–600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от его «направления» и получателя.

4. Удобство использования. Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам дополнительные услуги (на платной или бесплатной основе), которые делают использование кредитных карт максимально простым и удобным. К таким услугам относятся интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и другие.

5. Наличие бонусных программ или программ лояльности. Они могут подразумевать скидки у партнеров банка, накопление баллов, особые привилегии. По кобрендовым картам возможно конвертирование баллов в авиа-мили, литры бензина, минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и другое. По кредиткам с функцией cash back клиент может получить частичный возврат денег (в размере 1–5% от суммы покупки) в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разные услуги.

В целом, чтобы выбрать подходящую вам кредитную карту, нужно учитывать все перечисленные параметры и понимать возможные риски использования. Изучив условия получения банковской карты, заявитель может заказать ее, прийдя в отделение или воспользовавшись онлайн-методами.

Фото: freepik.com