Финансовые механизмы помощи в развитии бизнеса – тема январского заседания Совета по развитию финансовых услуг при Торгово-промышленной палате Владимирской области.

Совет по развитию финансовых услуг при региональной палате создан ровно год назад. Руководители владимирских банков и региональных филиалов федеральных банковских структур вышли с инициативой о создании отраслевого объединения с целью решения общих вопросов и насущных проблем на площадке, заинтересованной в развитии банковского сектора и в целом экономики региона.

24 января на заседании Совета обсуждались существующие возможности финансовой поддержки развития бизнеса и программы кредитования бизнеса на 2023 год.

В обращении к участникам заседания Совета Президент ТПП Владимирской области Иван Аксенов отметил актуальность вопросов поддержки предпринимательства со стороны банковской сферы, призвал обсудить реальные меры поддержки бизнеса и принять в работу те предложения и инициативы участников заседания, которыми можно воспользоваться для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей предприятий и диверсификации производств.

На заседание Совета были приглашены и представлены министр экономического развития Владимирской области Сергей Сидорин и исполняющая обязанности министра предпринимательства и туризма Варвара Серегина . Новые руководители структур региональной исполнительности власти приняли активное участие в обсуждении вопросов, касающихся финансовой поддержки в развитии регионального бизнеса.

Управляющий Отделением по Владимирской области ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова рассказала о задачах и законодательно утвержденных правилах использования сервиса, разработанного Банком России. Информационная платформа «Знай своего клиента» уже находится в пользовании финансовых организаций. Платформа работает с 1 июля 2022 года. Эта платформа информирует кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. К сервису подключены все российские кредитные организации для оценки своих клиентов на причастность к проведению сомнительных операций. Банк России оценивает риски совершения банковскими клиентами подозрительных операций и относит их к одной из трех категорий: группе высокой степени риска, средней и низкой. Банк России заложил в основу платформы ЗСК принцип работы светофора: клиенты из красной зоны будут серьезно ограничены в возможности проводить операции и обслуживаться в банках, а «зеленые» получат меньше контроля со стороны кредитных организаций. Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором, и кредитной организацией. В таком случае банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций, за исключением операций «для обеспечения жизнедеятельности» — например, расчеты с госорганами или сотрудниками. Если клиенты относятся к «зеленой» группе, операции между ними должны проводиться беспрепятственно. На данный момент к «зеленой» группе, по оценке регулятора, принадлежит около 99% компаний, — это добросовестный бизнес, так называемая «зеленая зона», к «красной зоне» относится менее 1%.

Таким образом, использование платформы позволяет снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и сэкономить ресурсы кредитных организаций, которые смогут сосредоточиться на предупреждении подозрительных операций.

Со стороны руководителей банков последовал ряд вопросов, которые уточняют порядок работы кредитных организаций с использованием сервиса, разработанного мегарегулятором. Руководители региональных институтов поддержки бизнеса озвучили пожелания подключения к сервису с целью обеспечения деятельности в равных условиях и доступе к информации о потенциальных клиентах. Предложения по усовершенствованию работы сервиса «Знай своего клиента» будут направлены в Федеральный Совет ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике.

Согласно повестке дня на заседании озвучены финансовые механизмы помощи в развитии бизнеса. По словам председателя Совета по развитию финансовых услуг ТПП Владимирской Виктора Демидова ( директора дополнительного офиса Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк»)» в настоящее время действует порядка 100-120 программ. Это программы для развития бизнеса в сфере обрабатывающей промышленности, оборонной промышленности, электроники и других отраслей, которые в условиях импортозамещения очень востребованы. Виктор Демидов сконцентрировал внимание на федеральной программе поддержки «Промышленная ипотека», в которой изначально включала меры поддержки по строительству, но затем раздел строительства убрали из данной программы: « Не всегда производственные потребности и технологии могут быть размещены в предлагаемом помещении. Иногда возникает потребность в расширении и строительстве нового производственного помещения. Однако, такой возможности в программе уже не предусмотрено ». Председатель Совета предложил вынести на рассмотрение вопрос о включении в программу «Промышленная ипотека» мер поддержки по строительству новых производственных помещений. Президент региональной ТПП подтвердил актуальность данной проблемы и поддержал инициативу.

12 января 2023 года Банк России утвердил дорожную карту по развитию и финансированию субъектов малого и среднего бизнеса 2023-2024 гг. На заседании Совета озвучено предложение добавить в дорожную карту финансирования МСП новый раздел поддержки по факторинговым операциям, а также доработать инструменты финансирования МСП на финансовых рынках через выпуски облигаций, и другие финансовые инструменты. Ранее этот сегмент рынка не был доступен для субъектов МСП. Данная дорожная карта поможет позволить МСП привлечь более дешевые и «длинные» кредиты.

          Обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам – приоритетная задача деятельности Гарантийного фонда Владимирской области. О дополнительных возможностях в кредитовании предпринимательства рассказала директор регионального Гарантийного фонда Анастасия Глебовская . Фонд уже сотрудничает с рядом финансово-кредитных организаций Владимирской области и выступает поручителем для предпринимателей, которые кредитуются в этих организациях. В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы Гарантийный фонд Владимирской области является участником федерального проекта «Создание условий для лёгкого старта и комфортного ведения бизнеса». Гарантийная поддержка может быть оказана начинающим предпринимателям - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным и действующим менее 1 года и относящимся к субъектам МСП. Фонд поддерживает предпринимателей, которые берут кредит на инвестиционные цели. Это может быть запуск новых проектов, производственных линий, создание инновационных технологий и не только. В прошлом году сумма предоставленных поручительств составила 1 млрд. руб., что позволило привлечь в бизнес 2,1 млрд. рублей.

Фонд развития промышленности – еще одна структура, деятельность которой направлена на реализацию проектов в сфере промышленности, ориентированных на создание или развитие конкурентоспособной и высокотехнологичной продукции гражданского потребления с импортозамещающим или экспортным потенциалом. О действующих программах кредитования Фонда развития промышленности рассказала директор регионального подразделения Елизавета Кравец . ФРП предоставляет займы под 1-3% годовых сроком 5 лет при дополнительных условиях: действует льготный период до 3 лет освобождения от уплаты основного долга. Предусмотрены различные размеры кредитов от 5 до 50 миллионов рублей. Программа льготного кредитования импортозамещающих производств в 2023 году расширена путем докапитализации фонда. Обязательным условием для получения одобрения заявки финансирования проекта должно быть ходатайство со стороны региональной ТПП. Президент ТПП Владимирской области предложил активизировать работу в части популяризации возможностей поддержки ФРП: « С начала спецоперации очень много предприятий обратилось за помощью в палату в части налаживания контактов. Многим из них необходимо дополнительные финансирование. У них есть бизнес-планы и ресурсы на расширение производств. Но здесь нужно подсказать о возможностях дополнительного финансирования со стороны ФРП. Со своей стороны готовы активно помогать как в части формирования заявок, так и далее ходатайствовать о получении кредитов и софинансировании проектов ».

С целью содействия развития промышленного производства, малого и среднего бизнеса с выходом на экспорт выпускаемой продукции Министр экономического развития владимирского региона Сергей Сидорин анонсировал разработку календаря мероприятий по внешне-экономической деятельности на 2023год, в том числе с участием ТПП. Уже сегодня достигнута предварительная договоренность с Минпромторгом и Российским Экспортным центром на проведение во Владимире Экспортного Форума.

Варвара Серегина , курирующая предпринимательство и туризм Владимирского региона озвучила планы Министерства на 2023 год, которые включают новые меры поддержки субъектов МСП и пригласила все заинтересованные стороны к сотрудничеству.

В завершении заседания вновь вернулись к теме финансовой грамотности. Телефонное мошенничество процветает, в результате наносится значительный материальный и имиджевый ущерб банкам и их клиентам. Люди добровольно отдают свои сбережения мошенникам. Банкиры озабочены данной проблемой, но возможности у банков ограничены лишь предупреждающими мерами воздействия на клиентов, просветительской работой с теми, кто пользуется услугами банков. Предложение о рассмотрении возможных мер и мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности потребителей услуг банковской сферы, будут рассмотрены на следующем заседании Совета на площадке Торгово-промышленной палаты с участием представителей правоохранительных органов и финансово-кредитных организаций.

В работе Совета приняли участие Президент ТПП Владимирской области, Управляющий Отделением по Владимирской области ГУ Банка России по ЦФО, руководители региональных отделений банков, филиалов, офисов и представительств: "Промсвязьбанк", "Сбербанк", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Открытие", "МИнБанк", "Инвестторгбанк", "ВТБ", а так же "Владбизнесбанка",     регионального Фонда развития промышленности и Гарантийного фонда Владимирской области.